WebMoney: обзор системы, титульные знаки, аттестаты и безопасность

Что такое WebMoney и как она появилась

WebMoney Transfer — это электронная система расчётов, основанная в 1998 году. Она позволяет пользователям совершать переводы, оплачивать товары и услуги, а также вести бизнес в интернете. Система принадлежит компании WM Transfer Ltd, при этом техническая поддержка и разработка программного обеспечения находятся в России, а главный центр аттестации расположен в Москве.

Ключевая особенность WebMoney — использование так называемых «титульных знаков» — расчётных единиц, которые привязаны к различным валютам и даже к золоту. С юридической точки зрения, эти знаки не являются электронными деньгами в классическом понимании, а представляют собой финансовые активы: ценные бумаги, подарочные сертификаты или уступку права требования. Именно поэтому передача титульных знаков не считается денежным переводом и не подпадает под банковское законодательство России.

По состоянию на февраль 2022 года в системе было зарегистрировано более 45 миллионов аккаунтов. В 2014 году через WebMoney было совершено более 160 миллионов транзакций на сумму свыше 17 миллиардов долларов. Согласно исследованию e-Finance User Index, в 2014 году 34,4% пользователей Рунета использовали кошельки WebMoney, а по данным Mediascope, в 2018 году этот показатель составил 38,9% среди россиян, совершавших покупки в интернете.

Юридический статус и регулирование

WebMoney не зарегистрирована в России как электронная платёжная система, поскольку титульные знаки не признаются электронными деньгами. Функционирование системы регулируется нормативными актами, посвящёнными обороту ценных бумаг, в частности Гражданским кодексом РФ и Положением Банка России «О безналичных расчётах в Российской Федерации».

В ноябре 2015 года WebMoney получила европейскую лицензию FCA (Financial Conduct Authority), что закрепило за её европейским гарантом WebMoney Europe Ltd статус эмитента электронных денег во всех странах Европейской экономической зоны. С июля 2022 года новым гарантом по WME-кошелькам стала компания Netec Financial Ltd. Таким образом, WME-кошельки приобрели статус электронных денег, полностью соответствующих законодательству Евросоюза.

Владельцем и администратором системы является WM Transfer Ltd, однако на официальном сайте не указаны ни юрисдикция этой компании, ни её владельцы. Управляющей компанией указана международная адвокатская компания UAB «DEED BALTIC» из Вильнюса, Литва. По каждому типу кошельков действуют отдельные гаранты — юридические лица, зарегистрированные в разных странах: например, по WMZ — Amstar Holdings Limited (Гонконг), по WME — Netec Financial Ltd (ОАЭ), по WMK — ТОО «Гермес Гарант Групп» (Казахстан), по WMG — SANTIKA BUSINESS GROUP INC (Сингапур).

Типы кошельков и титульные знаки

В системе WebMoney существует несколько типов кошельков, каждый из которых соответствует определённой валюте или активу:

• WME — эквивалент евро (EUR);
• WMZ — эквивалент доллара США (USD);
• WMK — эквивалент казахстанского тенге (KZT);
• WMG — эквивалент 1 грамма золота;
• WMC и WMD — эквиваленты WMZ для кредитных операций;
• WMX — эквивалент 0,001 BTC;
• WMH — эквивалент 0,001 BCH;
• WML — эквивалент 0,001 LTC;
• WMF — эквивалент 0,001 ETH;
• WMT — эквивалент 1 USDT;
• MDL — эквивалент молдавского лея.

Перевод средств возможен только между кошельками одного типа. Для обмена титульных знаков разных типов используются обменные сервисы, которые могут не принадлежать WebMoney напрямую. Сама система не участвует в обмене как сторона, но предоставляет сервис wm.exchanger.ru, где участники могут обмениваться валютами друг с другом.

Номер кошелька состоит из буквы, обозначающей тип, и двенадцати цифр, например Z123456789012. При регистрации пользователь получает случайный 12-значный WM-идентификатор (WMID), к которому можно привязать неограниченное количество кошельков. По номеру кошелька можно определить WMID владельца через сайт аттестации, но обратная операция невозможна.

Комиссии и тарифы

За каждый перевод средств WebMoney взимает с отправителя комиссию в размере 0,8%, минимум 0,01 WM. Максимальная комиссия за один платёж ограничена в зависимости от типа кошелька: 50 WMZ, 50 WME, 9000 WMK, 2 WMG, 5 WMX, 30 WMH, 150 WML, 50 WMF, 50 WMT.

За совершение кредитных сделок с владельцев WMD-кошельков взимается комиссия 0,1% от суммы каждого представленного кредита, но не менее 0,01 WMZ. Комиссия не взимается за транзакции между однотипными кошельками одного WM-идентификатора, а также между однотипными кошельками всех WMID, присоединённых к аттестату не ниже начального.

Важно отметить, что WebMoney Transfer не взимает комиссию за обслуживание неактивных WMID. Тарифы на ввод и вывод средств устанавливают банки, обменные пункты и платёжные системы, а не сама WebMoney. Поэтому фактические затраты при пополнении или выводе средств могут отличаться от внутренних комиссий системы.

Аттестаты: уровни идентификации

Каждый участник WebMoney получает цифровое удостоверение — аттестат, который подтверждает уровень доверия к пользователю. Всего существует 12 видов аттестатов, но наиболее распространены следующие:

• Аттестат псевдонима — самый низкий уровень, выдаётся автоматически при регистрации. Не требует паспортных данных.
• Формальный аттестат — также выдаётся автоматически, но требует ввода паспортных данных, которые проверяются. Некоторые сервисы системы требуют загрузки сканов документов для доступа к выводу средств.
• Начальный аттестат — выдаётся персонализатором после оплаты (в среднем 5-7 WMZ) и проверки документов. С 2019 года его можно получить удалённо через WebMoney Video ID. Начальный аттестат подтверждает, что паспортные данные проверены.
• Персональный аттестат — основной аттестат в системе, выдаётся регистратором после оплаты (10-20 WMZ) и проверки документов при личной встрече или по почте. Даёт больше преимуществ, чем низшие уровни.
• Аттестат регистратора — самый высокий уровень, выдаётся только Центром аттестации при личной встрече в московском офисе. По состоянию на апрель 2019 года таких аттестатов было всего 107.

Также существуют специальные аттестаты для ведения определённой деятельности: аттестат продавца, аттестат разработчика, аттестат Capitaller для организаций и аттестат расчётного автомата. Проверить аттестат любого участника можно на сайте центра аттестации.

Арбитраж и разрешение споров

Арбитраж WebMoney — это сервис разрешения споров между участниками системы. Любой пользователь может подать претензию на другого участника в связи с неудовлетворённостью результатом сделки. Существует два типа претензий:

• Претензия-предупреждение — публикуется автоматически и носит информационный характер.
• Претензия-блокировка — приостанавливает обслуживание WMID получателя, требует внесения гарантийного залога и комментария со стороны получателя. Рассматривается в срок не более 3 суток с момента публикации комментария.

Подача претензий бесплатна. Все претензии просматриваются арбитражем, и при подтверждении фактов принимаются соответствующие меры. Претензии рассматриваются в срок до одной недели. По истечении срока актуальности они переносятся в архив, доступ к которому имеет только адресат.

При наличии конфликтных операций или споров о праве владения WMID подаётся платный иск, который рассматривается арбитрами — пользователями с аттестатами регистратора. Решения арбитража являются окончательными и обжалованию внутри системы не подлежат. Арбитраж также регистрирует электронные контракты между участниками, что повышает юридическую значимость сделок.

Безопасность при работе с WebMoney

WebMoney предоставляет несколько уровней защиты для пользователей. Во-первых, система использует WM-идентификаторы и аттестаты для подтверждения личности, что снижает риск мошенничества. Во-вторых, для входа в кошелёк требуется пароль и, желательно, использование дополнительных методов аутентификации, таких как SMS-коды или приложение.

Однако безопасность зависит не только от системы, но и от самого пользователя. Рекомендуется использовать сложные пароли, не передавать их третьим лицам, а также регулярно проверять историю операций. Важно помнить, что WebMoney не является банком, и средства на кошельках не застрахованы государством. В случае утери доступа к WMID восстановление может быть сложным, особенно если не были предоставлены достаточные данные для идентификации.

При работе в интернете, особенно через общедоступные Wi-Fi сети, существует риск перехвата данных. Использование VPN-сервисов может помочь защитить соединение и предотвратить несанкционированный доступ к аккаунту. Также стоит избегать перехода по подозрительным ссылкам и установки непроверенного программного обеспечения, которое может содержать вредоносные программы для кражи паролей.

Современные сервисы и экосистема WebMoney

Сегодня WebMoney — это не только платёжная система, но и целая экосистема сервисов. На официальном сайте представлены решения для работы с криптовалютами: можно получать и выдавать займы под проценты напрямую, запускать майнер для автоматических выплат за вычислительную мощность, а также торговать на разнице курсов, совершая сделки с другими пользователями.

Кроме того, WebMoney предлагает платформы для краудфандинга, настройки переводов от зрителей на YouTube, Twitch, TikTok и Trovo, а также сервисы для продажи электронных книг. Есть конструктор сайтов с готовыми виджетами и возможностью генерации с помощью ИИ, аналитика новостей из Telegram, сервис создания коротких ссылок, сбор отзывов и рейтингов сайтов, бесплатные видеозвонки, социальная сеть для профессионалов, файловое хранилище до 40 ГБ, почта с защитой от спама, органайзер для заметок и ссылок, а также профессиональная сеть для управления проектами.

Эти сервисы интегрированы с кошельком WebMoney, что позволяет пользователям управлять финансами и бизнес-процессами в едином интерфейсе. Однако стоит учитывать, что не все сервисы могут быть доступны в России из-за региональных ограничений или изменений в законодательстве.

Ограничения и риски использования

Несмотря на широкие возможности, WebMoney имеет ряд ограничений и рисков. Во-первых, система не является банком, и средства на кошельках не защищены государственной страховкой. В случае банкротства гаранта или других проблем пользователи могут потерять средства.

Во-вторых, юридический статус титульных знаков может вызывать вопросы при взаимодействии с государственными органами или банками. Например, при выводе средств на банковскую карту могут возникнуть сложности с подтверждением источника доходов.

В-третьих, комиссии за ввод и вывод средств могут быть значительными, особенно при использовании обменных пунктов. Пользователям следует внимательно изучать тарифы перед совершением операций.

Наконец, WebMoney может быть недоступна в некоторых странах или иметь ограничения на использование. Например, в России в 2024 году были введены санкции против ряда платёжных систем, что могло повлиять на работу WebMoney. Рекомендуется следить за официальными объявлениями и адаптировать свои финансовые стратегии.

Вопросы и ответы